一、定期借记、贷记业务应尽快走上规范发展之路（论文文献综述）
孟祥羽[1]（2008）在《人民银行沈阳分行支付系统风险管理研究》文中进行了进一步梳理支付系统是市场经济中重要的金融基础设施,它由关于资金转移的规则、提供支付清算服务的机构和实现支付指令传送及资金清算的手段共同组成,用以实现债权债务清偿及资金转移。随着金融业全球化、一体化发展,对支付清算的效率提出了更高的要求,具有极高信息化、电子化水平的支付系统应运而生。我国现代化支付系统从2000年开始建设,经过几年的努力已建成包括大额支付系统、小额支付系统、支票影像系统以及相关辅助信息系统在内的支付系统,系统业务量稳步上升,在提高国民经济运行中资金周转速度和使用效率方面作用日益突显。但随着技术进步、支付方式丰富和支付交易量增多,支付系统面临的挑战越来越多,支付系统功能设计、运行管理等方面的风险日益显现,一旦支付系统发生重大风险,势必影响整个国民经济发展,这就使得加强支付系统风险管理、保证系统安全稳定运行变得尤为重要。中国人民银行作为我国现代化支付系统的建设者、参与者和管理者,理应在支付系统风险管理中发挥重要作用。本文采用例证法、归纳分析、比较借鉴等方法,从金融风险管理理论出发,梳理了人民银行沈阳分行支付系统运行中出现的问题,对各种风险表现进行了分类和成因分析,并对人民银行沈阳分行支付系统的风险管理问题进行了探讨,提出了有针对性的管理措施和建议。文章总体上可以概括为四个主要部分：第一部分结合金融风险管理理论,在分析支付系统风险特征的基础上,论述了风险管理在支付系统运行管理中应用的可行性,对支付系统风险进行了分类。第二部分介绍了人民银行沈阳分行支付系统现状,包括人民银行支付系统建设的历程、支付系统架构以及构成人民银行沈阳分行支付系统的主要应用系统：大额实时支付系统、小额批量支付系统、支票影像交换系统和中央银行会计集中核算系统的主要功能及业务流程,明确了研究支付系统风险管理所依托的现实环境和主要对象。第三部分以金融风险管理理论为依据,在支付系统风险分类的基础上列举了人民银行沈阳分行支付系统各类风险的具体表现形式,分析了风险产生的原因,对风险破坏程度及发生频率进行了总体评估。第四部分在分析人民银行沈阳分行支付系统风险的基础上,借鉴有关国家、地区和组织先进的支付系统风险管理经验,从建立完善风险管理体系、加强风险控制、完善制度和法律法规体系等方面提出了风险应对措施和建议。
刘保平,孙慧兰[2]（2008）在《制约塔城地区农村支付结算业务发展的因素分析》文中研究表明塔城地区农村支付结算现状是:农村金融机构锐减,金融服务单一;网络化进程低,与农村经济发展不相适应;支付结算功能不全,结算工具种类少;结算手段落后,结算渠道不畅。加强农村支付结算工作应重视加快农村信用社支付清算系统联网通用工作;丰富农村支付结算方式,加快票据化进程;多措并举,畅通农村资金汇路;建设农村信用社资金高速通道,提高农村资金使用效率。
殷兴山[3]（2008）在《金融服务业发展研究 ——以宁波为例》文中进行了进一步梳理本文试图从结构—效率—稳定范式来探讨金融服务业发展的本质问题。金融服务业发展就是金融服务业从无到有、从小到大、从简单到复杂、从低级到高级的不断运动变化过程。从本质上看,金融服务业发展意味着结构优化、效率提高、金融稳定。金融结构形成后,随着经济发展和科技的进步,会处于不断地变化发展中。降低交易成本是金融结构演变或优化的最根本内在动因;制度是影响金融结构演变或优化的最关键的外在因素,外在的制度安排通过内因-交易成本来影响金融结构,一系列合理的制度安排,将有利于克服信息不对称,降低金融交易的不确定性,减少金融风险,从而推进金融结构的优化。金融结构的优化标准包括促进经济发展和防范金融风险两个方面。金融结构体系要有利于提高储蓄转化为投资的效率,并实现资金的有效配置;有利于金融稳定,防范金融风险。要让风险合理地转移和分散,要让投资者自担风险,而不是让政府承担风险;要把风险分散到不同的金融机构,而不是将所有的风险都集聚在银行系统。金融结构优化可以提高储蓄转化为投资比例、资本配置效率、储蓄率等,进而促进经济增长。效率是金融的核心问题。金融效率就是资金融通的效率。金融效率的含义有微观与宏观之分:微观金融效率指金融机构本身的投入产出比率;宏观金融效率包括金融系统对社会储蓄的动员效率、储蓄向投资的转化效率以及投资对实体经济的推动效率等。相对于金融效率来说,在某种程度上,金融服务业竞争力指标更为综合地反映一国或地区的金融资源配置能力、比较优势。因此,还需要进一步用金融服务业竞争力指标来反映一国或一地区中若干个金融中心城市的金融资源集聚状况、辐射能力。在重视金融效率与金融服务业竞争力的同时,必须时刻关注金融风险与金融稳定状况。由于金融交易存在跨期性、后续性、预期性等特点,而信息不对称所导致的逆向选择和道德风险又会加剧金融风险。虽然金融风险不可避免,但可以通过合理的金融结构安排来减少风险,并将不能减少部分的系统性风险分散化,或转移给风险偏好者,使金融风险保持在可控制的范围内,避免金融危机的出现,维护金融稳定。金融稳定具有三重意义。一是金融系统功能稳健,金融体系对实体经济的服务功能运行正常。二是金融系统稳健,自身抵御风险、处理、化解和管理风险的能力强。三是上述两者功能协调兼顾,不能因为强调金融对经济的服务功能而忽视金融体系自身的建设,更不能片面强调金融系统的独立性、虚拟性,而忽视对经济的支持服务功能。一个稳定的金融生态环境是提高金融效率的保证。金融稳定使得各微观主体的成本和收益可以准确分析和预测,各交易主体可以准确评估交易风险和收益,这一切都是金融效率所必须的;另一方面,金融稳定与金融效率是有差异的。金融稳定可以建立在高效率的基础上,也可能是以牺牲效率为代价的,即金融稳定有高效的金融稳定态和低效的金融稳定态之分。经验表明,在金融效率没有得到相应提高的情形下,所获得的金融稳定只能是一种暂时的、不牢固的稳定,各国与地区货币与金融体系的真正持久稳定必须建立在金融效率提高的基础上。本文认为,金融服务业发展受到地理区位、区域文化以及银企合作共生态诸因素的影响。地理因素在解释中国区域经济、区域金融服务业发展差异方面是一个重要的变量。区域文化是一个地区的群体意识、价值观念、行为规范和管理办法等非物质因素的总和,它对区域经济、区域金融服务业发展的作用不可估量。文化的核心是价值理念,它为人们提供了一种判断好坏对错的标准,从而引导人们的行动向某一方向发展。一般来说,某种文化价值观一旦形成,并经过社会实践被证明具有科学性和先进性,从而为广大人民群众所接受,就难以轻易发生变化。在经济活动中,大多数人接受“固定的思维习惯”。当个人面对错综复杂的、信息超载的经济领域无法迅速准确地进行理性判断时,他们便会借助于遵从过去的惯例来走捷径,这样做可以减少经济行为选择的成本,简化计算过程。因此,特定地域的经济金融发展离不开文化背景的支撑,每个区域的经济金融活动都有独特的文化价值观。银行企业合作共生态是影响区域金融服务业发展的最重要因素。基于共生理论和社会资本的观点,银行、企业实际上是社会网络中的某个接点,但“接点与接点之间的距离”并非完全相等,一些“距离较近”的金融机构、企业等经济主体在长期交易中便出现了声誉机制,出现了具有互惠互利的银企合作共生态。本文在提出“银企合作共生态”这一概念的基础上,运用了信息经济学分析范式,建立三个模型对银企信贷博弈行为进行了分析。这些模型分析的引申意义在于:在现实经济生活中,要完善担保抵押系统,建立高效的司法制度,以有效降低交易成本,促进银企双赢;要完善社会征信系统,拓展声誉机制,使银企合作共生态成为一种经济常态,从而促进金融服务业发展。本文认为金融服务业发展具有较强的区域化特征。经济活动地域集中化的一个必然结果便是地区金融业的非均衡性发展,从而导致区域金融的形成。区域金融是市场经济条件下大国金融发展过程中资金向效率高的地区或部门集聚,从而在空间上出现金融资源相对集中的一种客观现象。金融资源相对集中,出现不同规模、不同层次的金融中心,进而形成金融中心的层系结构。然后,本文提出“金融批零市场假说”,并以长三角经济圈中的区域金融发展为例,对此进行定性描述和定量验证:作为国内甚至国际金融中心,上海的金融竞争力在长三角15个城市中是最强的,位居第一层次,为第一级金融批零中心;南京、杭州、苏州、宁波这4个城市可以认为是长三角的副金融中心,它们的金融竞争力总体上相对较强,位居第二层次,为第二级金融批零中心;无锡、常州、镇江、南通、扬州、泰州、湖州、绍兴、嘉兴、舟山大体归为第三层次,则为第三级金融批零中心。因此,可以认为金融集聚中心是一个多元素的层系结构,即由多层串联、同层并联以及处于不同层级的元素构成的金字塔结构。通过长三角15个城市金融服务业竞争力的比较分析,也有利于各城市正确认识自身金融竞争力的相对地位与相对差异,有利于决策者明确各自金融服务业的发展定位。本文以宁波为例对金融服务业发展进行了实证分析,并在此基础上提出了政策建议。金融相关率（FIR）和金融宽度（I）两个指标显示,宁波金融深化程度较高,货币化是金融深化的主要原因,经济快速发展是推动金融深化进程的重要因素,非市场因素对金融资产扩张影响很大;与此同时,宁波金融宽度相对较窄的状况没有得到有效改观,还存在间接融资与直接融资发展不平衡、金融工具结构不合理等问题,区域金融结构尚待进一步优化。在金融功能方面,宁波金融体系的清算、支付功能等基础功能以及资源配置的核心功能发挥较好,风险管理、信息提供等扩展功能有待于进一步有效发挥。通过计量分析可知,在长三角15个城市中,宁波的金融竞争力处于第二方阵,这与宁波金融服务业发展的经济环境、人文环境、银企合作共生态等密切相关,也与长三角南翼经济中心的定位比较吻合。通过构建金融稳定的评估模型,对宁波市1980-2006年的区域金融稳定状况进行实证分析,可知宁波金融稳定状况总体良好,也印证了金融稳定与金融效率的辨证关系。宁波金融服务业已取得了很大的发展:金融业运行稳健,金融规模增长迅速,资产质量和金融生态优良,金融机构赢利能力增强。但从另一方面看,也存在不足之处,突出表现在:金融服务业结构不均衡,金融机构服务能力、创新能力有待进一步加强,金融生态环境需要进一步提升等。因此,需要采取措施促进宁波金融服务业进一步发展:加强金融产品的本地化研发,提高金融服务业的创新能力;拓展投融资渠道,增强金融服务能力;建立区域金融稳定长效机制,营造优秀的金融生态环境;引导民间金融有序发展,充分发挥非正式金融的积极作用。
黄煌[4]（2008）在《我国银行非现金支付结算工具体系及其风险防范研究》文中研究说明支付体系是一国经济金融体系的重要组成部分。作为支付体系的重要组成部分,近年来,非现金支付工具种类逐渐增多,功能日臻完善,作为替代现金支付的载体有着巨大的发展空间。目前,我国已形成了以票据和银行卡为主体、以电子支付为发展方向的多样化的非现金支付工具体系。非现金支付工具的广泛应用,对于减少现金流通、降低交易成本、抑制腐败和逃税漏税、规范金融秩序、改善社会信用发挥了重要作用。但与此同时,非现金支付工具的广泛应用,也使得风险问题日益突出。本文结合我国银行非现金支付工具体系的实际情况,全面分析非现金支付工具的发展状况以及影响非现金支付工具进一步发展的主要因素和非现金支付工具的风险问题,并据此提出一些有针对性的可操作性建议,为银行管理提供指导,为改革和完善非现金支付工具提供参考,从而对我国非现金支付工具的规范和跨越式发展起到积极的促进作用。本文在研究过程中将依据非现金支付工具体系的构架,采用文献研究法、案例分析法和数据分析法进行分类研究,其主要研究内容包括:银行非现金支付工具体系的发展现状、银行票据业务的发展及其风险防范分析、银行卡业务的发展及其风险防范分析和新兴电子支付工具的发展及其风险防范分析。通过研究发现,票据具有纠纷风险、信用风险、诈骗风险、丧失风险和管理风险,“金票工程”是防范票据风险的发展方向。在银行卡方面,由于内外部风险的结合,尽快完善银行卡相关法规、加强相关部门联合打击力度、加快个人征信系统建设、加强技防和人防的管理是切实防范银行卡风险的有效方式。在网上支付方面,本文认为加快认证中心建设,统一数字证书、明确监管制度、制定行业标准和加强对第三方网上支付运营商管理是防范网上支付的发展方向。在储值卡方面,本文认为监管真空、潜在的偿付能力危机、市场准入制度不统一是困扰储值卡发展的最大问题,并指出建立市场准入制度、严格限定发卡机构对预存款资金的运用、统一非银行多功能储值卡的交易结算模式是下一阶段储值卡发展的方向。
申娟娟[5]（2008）在《商业银行现金管理业务研究》文中研究表明现金管理是指商业银行利用自身的资金结算系统和网络平台,帮助公司和机构客户更加高效地使用和管理银行帐户的一项综合性金融服务,一般包括:收付款、帐户管理、信息和咨询服务、投融资等金融产品。通过这些产品,商业银行能够为不同类型的客户提供符合其个性需求的现金管理方案,使客户的资金流动更加合理、财务监控更易实现,从而提高企业资金的使用效率。和其他业务相比,现金管理产品和服务具备为客户提供区域性或跨区域个性化方案的能力,其顺应了企业客户加强财务集约化管理的要求,已成为银行稳定和争取优质客户的战略产品和有效的销售工具,受到商业银行的广泛认可,因此有较大的研究意义。电子银行的盛行为商业银行现金管理业务提供了强大的技术基础;大型集团企业和跨国公司的涌现为商业银行现金管理业务提出了更加广泛的业务需求;逐渐放松的金融管制为商业银行现金管理业务提供了宽松的业务环境。本文紧密结合国内外现金管理业务的发展实践,解析商业银行现金管理业务的变迁之路,分析日益激烈的中外资抢夺战,着眼于中资银行未来发展道路的开拓,进行全方位的改进战略分析。中资银行近年来开展现金管理业务成果突出,但与外资银行相比,业务发展总体水平上仍然存在着一定的差距。从技术角度看,目前许多中资银行已经具备全面开展现金管理业务的技术能力,但是,作为一种金融商品,先进管理更需要专业服务。目前,中资银行大多提供低端的支付业务,无法及时向可户反映帐户中出现的突发事件,也无法为客户提供高质量的专业资金建议。本文详细分析了中资银行开展现金管理业务的现状和面临的问题,提出银行可以从产品、营销、团队、管理、制度等多个方面进行改革完善,从而实现借助现金管理业务向财务顾问和咨询专家的角色转变,同时发挥品牌经营的威力,进行产品升级创新,结合融资、理财和咨询为企业提供一揽子综合服务,在外资行攻城略地的扩张局势中加快自身发展,提升核心竞争力。
吴成居[6]（2007）在《贯彻“七项措施” 优化支付结算环境》文中认为随着经济金融形势的快速发展,个人支付结算需求与商业银行提供的支付结算服务之间的矛盾日益突出。本文以人民银行总行改进个人支付结算服务7项措施的发布为契机,就进一步优化福建的支付结算环境,提升个人支付结算服务水平提出建议。
王飞[7]（2007）在《基于可信第三方银行卡网上支付系统研究》文中提出作为电子商务的核心环节,基于互联网的支付系统在世界范围内得到了充分的发展,而银行卡网上支付由于其实时性、便捷性,成为网上B2C业务的一种主要支付手段。本文探讨了国外典型的银行卡网上支付系统――基于可信第三方（Trusted Third Party TTP）的B2C安全支付认证模型的支付机制。分析表明该模型能保障交易中各参与者的信息隐私,更大程度地降低在线购买的风险,进而提高采用在线支付方式的意愿。当然理论的完美并不代表市场的成功。这种支付机制并没有在国内得到广泛的接受,然而其可信第三方的思想的提出却促成了第三方支付在中国蓬勃发展。本文进一步探讨基于第三方支付平台的银行卡网上支付的支付机制,并进一步剖析我国网上支付现状以及存在的金融风险问题。文章从中央银行面对网上支付的挑战入手,对加强网上支付监管,规范、发展网上支付业务,健全网上支付规则,提出建立全国统一的网上支付清算体系的构想,在加强中央银行的监督和控制等方面进行了探讨,旨在为解决网上支付问题提供思路。在第三章的论述中,文章集中探讨了中国网上支付出现的问题。其中网上支付市场交易过程中的信用问题最为突出,这也是人们在进行大额交易时所持有的谨慎心态等诸多因素决定的。该问题是与网上支付系统紧密相连却又是独立于支付系统之外的,其解决必须通过引入约束交易双方行为的相应机制才能完成。虽然目前我国的网上银行服务能为电子商务交易提供一个交易资金流动的安全通道,但资金流是否在这一通道上运动,即电子商务交易是否实际发生,却不取决于这一通道的安全性,而是取决于电子商务交易中的信用问题,这一结论是基于网民购物的实际体验及相关权威的互联网调查报告的结果得出的。并且本文认为这一问题如果交于网上银行来解决的话,从专业化和效率方面来讲是网上银行不能胜任的,有效的对策是引入新的支付机制,将信用问题与支付问题能结合起来解决。在文章的第四章,集中论述了可信第三方这一支付模式出现的必然性。运用了博弈论的相关模型对这一必然性进行了论证。通过对比分析,得出的一个基本结论是仲裁功能的强弱决定折现因子的大小,进而影响子博弈纳什均衡。也就是说支付中介即可信第三方监督功能确保信用是决定交易能否持续发生的关键因素。得出这一点的前提条件是由于网络的虚拟化而产生的信息不对称。信息不对称会造成劣质品驱逐良质品的“柠檬”效应,导致市场萎缩或不存在。也就是逆向选择造成的经济效率的损失。在本文中所引入解决电子商务交易中信用和支付问题的支付机制是第三方支付,也是可信第三方支付模式在中国的发展。所谓第三方支付平台服务机构是提供支付的信用保证的一个解决方式的机构,它是一个得到批准有该方面的经营权,并与各商业银行签有协议的第三方支付结算的机构,其目的是能与公用网更好地挂接,以解决银行与公用网挂接经营单一和可能出现安全隐患的问题;同时它可以向社会提供信用保障,承担因不安全而出现索赔等方面的经济问题。因此,它本身有承担风险的能力,同时有向社会的法律保证的承诺,被专家认为是中国发展电子商务解决支付瓶颈的一个方向。第三方支付平台通过改造支付流程来约束交易双方的行为,从而在一定程度上缓解彼此对双方信用的猜疑,增加对网上购物的可信度。在分析论证的基础上,本文着重对第三方支付机制中存在的资金风险问题进行了深入分析,即在途资金问题。所谓在途资金就是由于对付款人和收款人异步记账所带来的账务影响而造成的。也就是说在对收款方账户进行抵消记账前,对发起支付一方的银行账户进行贷款（如使用支票的借记交易中）或者扣款（如使用支付命令发起的贷记转账交易中）所引起的资产负债表效应。文章论述了在途资金形成机制以及第三方支付平台支付模式在途资金由于缺乏资金监管而造成的潜在的金融风险。虽然支付平台的种种安排是为了增加网上交易的交易信心,维护公正性,但是一方面由于在途资金存在着价值,第三方支付系统的参与者更多的情况是第三方支付平台本身会采取一定的手段使自身成为在途资金的极大化收益者,从而影响到资金的周转进而影响到支付系统的支付效率;另一方面第三方支付系统的参与者大多代行银行职能,可直接支配交易款项,这就可能出现不受有关部门的监管,而越权调用交易资金的风险。这些也为第7章有关中央银行实施金融监管提供了伏笔。本文主要有以下三方面的创新:1.运用了博弈论的相关模型对可信第三方出现的这一必然性进行了论证。并且在论证的过程引入了相应变量、函数,使论证过程更加清晰。通过对比分析,得出的一个基本结论是仲裁功能的强弱决定折现因子的大小,进而影响子博弈纳什均衡。也就是说支付中介即可信第三方监督功能确保信用是决定交易能否持续发生的关键因素。得出这一点的前提条件是由于网络的虚拟化而产生的信息不对称所造成的逆向选择带来经济效率的损失。2.针对在途资金问题,通过论述在途资金的形成机制论述了基于第三方支付平台网上支付模式形成的在途资金的影响及风险。这有助于人们以专业的、全新的观点来看待这一问题。3.基于对第三方支付平台若干问题的深入分析研究,考虑其发展趋势进行了一些合理的构想,提出网上支付清算中心。建立中国的网上支付工具和网上支付资金清算体系,并纳入国家统一的支付清算系统。由于网络金融具有快速远程处理功能,这虽然为便捷、高速的金融服务提供了条件,但也使支付、清算风险的波及速度变快,范围变广。风险的积聚与发生可能就在同一时间内,使预防风险变得困难。因此网上支付行为在其发展初期就规范其行为,纳入国家统一的支付清算系统并接受央行监管,使其走上良性发展的轨道。本文的不足之处主要有以下两个方面:第一;本文并未深入分析第三方支付平台出现的尤其是在第三章提出的网上支付行为的各方面问题。比如支付安全问题、支付技术、支付工具的创新问题等。这也是我的缺陷所在。心有余而力不足。由于我是经济类专业,只能综合利用管理科学、金融理论与实务、计算机科学等多种学科作为分析手段,在相关技术领域不沉溺于细致的描述,而是在逻辑层次上对各项技术功能进行分析研究,为网上支付未来的发展提出建议;第二;本文在网上支付清算中心的构想中,只是出于中央银行监管的思路来看待如何解决第三方网上支付行为的金融风险问题,但是并未深入探讨如何实施具体策略来避免或者减少第三方支付行为的在途资金问题。文章的建议可能更有利于网上银行的发展。或许布鲁斯萨·莫斯说的好:通过市场来决定哪种服务提供的支付方式更能提高支付效率。而这也正是我想要表达的。
中国农业发展银行财务会计部[8]（2006）在《小额支付系统上线后农发行结算业务发展探讨》文中研究说明
人民银行赣州市中心支行调查组[9]（2004）在《定期借记、贷记业务应尽快走上规范发展之路》文中认为
陈永红[10]（2003）在《我国资本外逃的新方式及其对策研究》文中指出本文以我国当前的资本外逃问题作为研究对象。九十年代以来，我国存在着相当复杂的严重的资本外逃。跨入新世纪，虽然我国的国际收支表现为资本净流入，但是，我国的资本外逃形势依然比较严峻。 我国的资本外逃问题，在国内外相关的学术研究成果已有不少，以往的研究都局限于90年代末期。针对当前资本外逃所表现出来的一些新特征、新趋势、新方式，尤其是进入2002年以来，以投机为目的的境外“热钱”大量涌入我国，这在一定程度上掩盖了我国资本外逃问题依然严重的现实，造成了资本外逃明显下降的假象。因此，我认为，对当前我国的资本外逃问题进行全新的深入研究，具有非常重要的现实意义。 本文研究的主要目的在于重新认识当前我国资本外逃的客观现实，从而纠正学术届对当前资本外逃形势的错误认识，并通过深入研究，全面揭示当前我国资本外逃中的一些新问题，提出有针对性的政策建议。 本文的主要内容包括六个部分：（1）资本外逃的定义、当前我国资本外逃的主要特征；（2）我国资本外逃规模的重新估算（1990年—2002年）及资本外逃对我国经济的影响；（3）跨境洗钱与资本外逃；（4）人民币境外流通与人民币资本外逃；（5）境外投资与资本外逃；（6）当前我国资本外逃的经济影响因素分析及治理对策建议。 通过各部分深入研究和分析，本文主要得出这样的结论：当前我国的资本外逃依然具有相当的规模，2000年资本外逃达到创记录的882亿美元，2002年依然有608亿美元的规模，如此巨额的资本外逃对我国经济已经造成极为不利的负面影响；跨境洗钱、境外投资和人民币直接外逃是当前我国资本外逃主要的三种新方式；造成我国资本外逃的两个主要因素是国家对外资实行的各种优惠政策待遇和长期外汇管制导致的外汇供不应求;短期内，加强金融监管可以有效抑制资本外逃，长期内，必须从改革外汇管理体制、放松外汇管制和逐步缩小内外资差别待遇、实行真正的“国民待遇”这两个方面来治理资本外逃。 本文的主要创新之处在于:对资本外逃给出了广义和狭义两种定义;运用科学合理的方法对我国当前的资本外逃规模进行重新估算;从跨境洗钱、人民币外逃、境外投资三个角度深入分析当前资本外逃的新方式;通过计量模型分析资本外逃的主要影响因素并据以给出合理的对策建议。
二、定期借记、贷记业务应尽快走上规范发展之路（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、定期借记、贷记业务应尽快走上规范发展之路（论文提纲范文）
（1）人民银行沈阳分行支付系统风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 目录 |
| 第1章 引言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 问题提出 |
| 1.3 研究意义 |
| 1.4 论文主要内容与框架 |
| 第2章 现代支付系统的金融风险管理概述 |
| 2.1 金融风险管理理论概述 |
| 2.1.1 金融风险 |
| 2.1.2 金融风险管理过程 |
| 2.1.3 现代金融风险管理的新变化 |
| 2.2 支付系统中的金融风险 |
| 2.2.1 支付系统概念 |
| 2.2.2 支付系统风险特征 |
| 2.2.3 支付系统风险分类 |
| 第3章 人民银行沈阳分行支付系统概况 |
| 3.1 人民银行支付系统发展历程及架构 |
| 3.1.1 人民银行支付系统的发展过程 |
| 3.1.2 人民银行支付系统的架构 |
| 3.2 人民银行沈阳分行支付系统构成 |
| 3.2.1 大额实时支付系统 |
| 3.2.2 小额批量支付系统 |
| 3.2.3 支票影像交换系统 |
| 3.2.4 中央银行会计核算系统 |
| 第4章 人行沈阳分行支付系统风险分析与评估 |
| 4.1 人民银行沈阳分行支付系统风险表现及成因分析 |
| 4.1.1 流动性风险分析 |
| 4.1.2 信用风险分析 |
| 4.1.3 系统风险分析 |
| 4.1.4 法律风险分析 |
| 4.1.5 运行风险分析 |
| 4.1.6 操作风险分析 |
| 4.1.7 技术风险分析 |
| 4.1.8 制度风险分析 |
| 4.2 人行沈阳分行支付系统风险破坏程度及发生频率分析 |
| 4.2.1 风险破坏程度比较 |
| 4.2.2 风险发生频率比较 |
| 4.2.3 未来支付风险控制重点 |
| 第5章 现代支付系统风险管理国际经验借鉴 |
| 5.1 国际清算银行的《重要支付清算系统的核心原则》 |
| 5.2 欧洲中央银行对TARGET的风险管理 |
| 5.3 美国支付清算系统的风险管理 |
| 5.4 韩国支付系统中降低风险的措施 |
| 5.5 香港货币管理局的风险管理措施 |
| 第6章 人民银行沈阳分行支付系统风险防范与控制措施 |
| 6.1 建立完善风险管理体系 |
| 6.1.1 建立人民银行沈阳分行支付系统风险管理组织 |
| 6.1.2 完善人民银行沈阳分行支付系统风险管理机制 |
| 6.1.3 建立风险信息跟踪采集制度及量化评估体系 |
| 6.2 以控制流动风险和信用风险为重点防范系统风险 |
| 6.2.1 增加日间透支功能 |
| 6.2.2 提供自动质押融资和高额罚息贷款 |
| 6.2.3 控制账户余额 |
| 6.2.4 改进排队机制 |
| 6.2.5 制定合理的系统准入标准与损失分摊原则 |
| 6.3 加强对操作风险的管理 |
| 6.3.1 加强人员培训 |
| 6.3.2 完善操作流程的事前、事中和事后控制 |
| 6.3.3 优化和完善支付系统软件 |
| 6.4 不断完善系统建设和制度建设 |
| 6.4.1 完善系统功能 |
| 6.4.2 加大系统技术支持力度 |
| 6.4.3 加快制度建设步伐 |
| 6.5 建议完善有关支付清算的法律法规体系 |
| 第7章 结束语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历 |
（3）金融服务业发展研究 ——以宁波为例（论文提纲范文）
| 目录 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究主题与选题意义 |
| 1.2 金融服务业发展相关研究述评 |
| 1.2.1 金融与金融服务业的内涵 |
| 1.2.2 金融服务业与经济增长关系 |
| 1.2.3 金融服务业空间集聚的相关研究 |
| 1.2.4 对金融服务业相关研究的简要评价 |
| 1.3 基本假设与研究方法 |
| 1.3.1 基本假设 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究内容与技术路线 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 可能的创新点与存在的不足 |
| 1.5.1 可能的创新 |
| 1.5.2 存在的不足 |
| 第二章 金融服务业发展的本质分析:结构、效率与稳定 |
| 2.1 金融服务业的结构演进与优化分析 |
| 2.1.1 金融结构的内涵扩展、构成要素与影响因素 |
| 2.1.2 金融结构演进的内部动因与外在因素 |
| 2.1.3 金融结构优化促进经济增长分析 |
| 2.1.4 制度变迁与金融结构优化 |
| 2.2 金融服务业的效率与竞争力分析 |
| 2.2.1 金融效率的含义考察与影响因素 |
| 2.2.2 金融效率与金融结构、市场结构关系分析 |
| 2.2.3 从金融效率到金融服务业竞争力 |
| 2.2.4 城市金融服务业竞争力模型 |
| 2.3 金融服务业的风险与稳定性分析 |
| 2.3.1 金融服务业风险分析 |
| 2.3.2 金融稳定与区域金融稳定 |
| 2.3.3 金融稳定与市场结构、金融效率的关系 |
| 2.3.4 金融服务贸易自由化下的金融稳定分析 |
| 第三章 金融服务业发展的因素分析:区位文化与合作共生态 |
| 3.1 地理区位因素 |
| 3.1.1 金融地理学有关观点 |
| 3.1.2 山西票号兴起的地理因素分析 |
| 3.1.3 宁波商帮崛起的地理因素分析 |
| 3.2 区域文化因素 |
| 3.2.1 区域文化及其作用 |
| 3.2.2 “工商皆本”的思想 |
| 3.2.3 “敢为天下先”的创新精神 |
| 3.2.4 “民本经济”特色 |
| 3.3 金融服务业发展与产业集群:银企合作共生态 |
| 3.3.1 共生理论与社会资本理论 |
| 3.3.2 基于共生理论的集群声誉机制 |
| 3.3.3 不考虑声誉机制的银企信贷模型分析 |
| 3.3.4 基于声誉条件下的银企信贷模型分析 |
| 第四章 金融服务业发展的集聚分析:区域与城市层面 |
| 4.1 金融服务业集聚成因与意义 |
| 4.1.1 金融服务业集聚 |
| 4.1.2 金融服务业集聚的经济学分析 |
| 4.1.3 金融服务业集聚的重要意义 |
| 4.2 金融服务业发展与区域金融 |
| 4.2.1 区域经济与区域金融 |
| 4.2.2 长三角经济圈与区域金融 |
| 4.3 金融服务业发展与金融中心城市 |
| 4.3.1 经济要素集聚中心:中心城市的出现 |
| 4.3.2 金融要素集聚中心的形成:金融要素的空间极化 |
| 4.3.3 金融中心的层系结构:金融批零市场假说 |
| 第五章 宁波金融服务业发展实证(一): 环境、结构与功能分析 |
| 5.1 宁波金融服务业发展的环境分析 |
| 5.1.1 宁波金融服务业发展的历史演变 |
| 5.1.2 宁波金融服务业发展的产业环境 |
| 5.1.3 宁波金融服务业发展的经济环境 |
| 5.2 宁波金融服务业结构分析 |
| 5.2.1 宁波金融结构的深度测定 |
| 5.2.2 宁波金融结构的宽度测定 |
| 5.2.3 宁波金融的综合分析 |
| 5.3 宁波金融服务业功能分析 |
| 5.3.1 资金融通功能有效发挥 |
| 5.3.2 支付清算体系高效运转 |
| 5.3.3 征信体系建设日益加强 |
| 5.3.4 风险管理功能逐步完善 |
| 第六章 宁波金融服务业发展实证(二): 竞争力比较与稳定评估 |
| 6.1 城市金融服务业竞争力:长三角15个城市横向比较 |
| 6.1.1 城市金融竞争力评价的步骤 |
| 6.1.2 城市金融竞争力评价的指标体系 |
| 6.1.3 长三角15个城市金融竞争力:金融批零市场假说的验证 |
| 6.2 宁波金融服务业稳定评估:1980-2006 |
| 6.2.1 区域金融稳定评价指标体系 |
| 6.2.2 区域金融稳定的计量评估 |
| 6.2.3 宁波金融稳定状况的分析判断 |
| 第七章 主要结论与政策建议 |
| 7.1 主要结论 |
| 7.2 促进金融服务业发展的相关思考 |
| 7.2.1 着力构建多层次金融市场体系，推动金融结构优化 |
| 7.2.2 大力发展债券市场，推动资本市场结构优化 |
| 7.2.3 积极发展中小金融机构，促进高效稳健的金融体系的形成 |
| 7.2.4 深入推动商业银行发展直接融资产品，促进金融工具多样化 |
| 7.3 促进宁波金融服务业发展的政策建议 |
| 7.3.1 加强金融产品的本地化研发，提高宁波金融服务业的创新能力 |
| 7.3.2 拓展投融资渠道，增强金融服务能力 |
| 7.3.3 建立区域金融稳定长效机制，营造优良金融生态环境 |
| 7.3.4 引导民间金融有序发展，充分发挥非正式金融的积极作用 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者攻读博士学位期间发表的论文 |
（4）我国银行非现金支付结算工具体系及其风险防范研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| 英文摘要 |
| 1 绪论 |
| 1.1 问题的提出 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.4 主要研究方法 |
| 1.5 研究内容和框架结构 |
| 1.6 主要创新之处 |
| 2 我国银行非现金支付工具体系的发展现状 |
| 2.1 我国银行非现金支付工具体系概述 |
| 2.1.1 我国银行支付体系总体概述 |
| 2.1.2 我国银行非现金支付工具体系概述 |
| 2.2 我国银行非现金支付工具的主要类型 |
| 2.2.1 票据 |
| 2.2.2 银行卡 |
| 2.2.3 新兴电子支付工具 |
| 2.3 我国银行非现金支付体系存在的问题及其原因分析 |
| 2.4 本章小结 |
| 3 我国银行票据业务的发展及其风险防范分析 |
| 3.1 我国银行票据业务的发展现状 |
| 3.2 我国银行票据业务发展面临的风险分析 |
| 3.2.1 票据纠纷风险 |
| 3.2.2 票据信用风险 |
| 3.2.3 票据诈骗风险 |
| 3.2.4 票据丧失风险 |
| 3.2.5 票据管理风险 |
| 3.3 我国银行票据业务风险防范中存在的主要问题 |
| 3.4 票据业务发展的方向——金票工程分析 |
| 3.5 我国银行票据业务发展中的典型事例分析 |
| 3.5.1 银行汇票相关事例分析 |
| 3.5.2 商业汇票相关事例分析 |
| 3.5.3 支票相关事例分析 |
| 3.6 防范和控制我国银行票据业务风险的措施 |
| 3.7 本章小结 |
| 4 我国银行银行卡业务的发展及其风险防范分析 |
| 4.1 我国银行银行卡业务的发展现状 |
| 4.2 我国银行银行卡业务面临的风险分析 |
| 4.2.1 银行卡内部风险 |
| 4.2.2 银行卡外部风险 |
| 4.3 我国银行银行卡业务风险防范中存在的主要问题 |
| 4.3.1 当前银行卡犯罪的发展趋势 |
| 4.3.2 当前打击银行卡犯罪面临的主要问题 |
| 4.4 我国银行银行卡业务典型事例分析 |
| 4.4.1 银行卡欺诈相关事例 |
| 4.4.2 银行卡盗窃相关事例 |
| 4.4.3 伪造银行卡相关事例 |
| 4.4.4 特约商户(收银员)欺诈相关事例 |
| 4.4.5 利用银行卡进行权钱交易相关事例 |
| 4.5 防范和控制我国银行银行卡业务风险的措施 |
| 4.5.1 尽快完善银行卡相关法规 |
| 4.5.2 加强相关部门联合打击力度 |
| 4.5.3 加快个人征信系统建设 |
| 4.5.4 加大银行卡技术防范措施 |
| 4.5.5 强化发卡机构内部管理制度 |
| 4.5.6 规范特约商户操作流程 |
| 4.5.7 加强持卡人风险防范意识 |
| 4.6 本章小结 |
| 5 我国银行其他非现金支付工具的发展及其风险防范分析 |
| 5.1 我国银行其他非现金支付工具的发展现状 |
| 5.1.1 网上支付业务发展现状 |
| 5.1.2 储值卡业务发展现状 |
| 5.2 我国银行其他非现金支付工具的风险分析 |
| 5.2.1 网上支付业务风险分析 |
| 5.2.2 储值卡支付业务风险分析 |
| 5.3 其他非现金支付工具典型案例——城市一卡通分析 |
| 5.3.1 城市一卡通发展的基本情况 |
| 5.3.2 城市一卡通发展中存在的主要风险分析 |
| 5.4 防范和控制我国银行其他非现金支付工具风险的措施 |
| 5.4.1 防范和控制网上支付业务风险的主要措施 |
| 5.4.2 防范和控制储值卡支付业务风险的主要措施 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 我国银行非现金支付工具体系发展的政策建议 |
| 6.1 对我国银行非现金支付工具体系风险防范机制构建的建议 |
| 6.2 对我国银行非现金支付工具体系发展的政策建议 |
| 7 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（5）商业银行现金管理业务研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 第一节 问题的提出及研究意义 |
| 第二节 文献综述 |
| 第三节 本文的结构安排与思路创新 |
| 第二章 现金管理业务的基础原理 |
| 第一节 现金管理的基本概念及业务产品 |
| 第二节 现金管理业务的需求及贡献分析 |
| 第三节 现金管理业务的特点及功能 |
| 第四节 世界商业银行现金管理业务的发展历程 |
| 第三章 外资商业银行现金管理业务概况及案例分析 |
| 第一节 外资商业银行现金管理业务概况 |
| 第二节 外资商业银行现金管理业务案例 |
| 第四章 中资商业银行现金管理发展历程及案例分析 |
| 第一节 中资商业银行现金管理业务发展的三个阶段 |
| 第二节 中资商业银行现金管理业务案例 |
| 第五章 中资商业银行现金管理业务发展战略分析 |
| 第一节 中资商业银行现金管理SWOT分析 |
| 第二节 中资商业银行现金管理业务发展策略 |
| 第六章 结束语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）贯彻“七项措施” 优化支付结算环境（论文提纲范文）
| 一、支付系统建设顺利完成, 服务质量显着提高 |
| 二、支付基础设施建设稳步推进, 公共支付平台不断完善 |
| 三、银行卡联网通用步伐不断加快, 受理市场快速发展 |
| 四、个人跨行转账业务全面推广, 支付渠道更加畅通 |
| 五、电子支付业务发展强劲, 结算手段日益丰富 |
| 六、县域支付结算服务水平显着提高, 支付环境得到改善 |
| 一、优化个人银行账户服务, 简化个人账户转账手续 |
| 二、充分利用小额支付系统, 实现银行营业网点资源共享 |
| 三、规范个人支付业务收费行为, 促进个人支付业务有序发展 |
| 四、大力推广非现金支付工具, 减少现金搬家 |
| 五、完善电子支付服务功能, 推动自助服务发展 |
| 六、加大支付结算业务宣传力度, 提高社会认知度 |
| 七、加强支付结算监督管理, 营造良好的支付结算环境 |
（7）基于可信第三方银行卡网上支付系统研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 1. 前言 |
| 1.1 研究的背景及意义 |
| 1.2 本文研究的内容、对象与方法 |
| 1.3 本文的基本思路和逻辑结构 |
| 2. 电子商务支付系统的概念 |
| 2.1 支付系统 |
| 2.2 电子支付系统 |
| 2.3 网上支付系统与可信第三方 |
| 2.4 银行卡支付系统 |
| 3. 网上支付的发展及存在的问题 |
| 3.1 电子商务网上支付的发展历程 |
| 3.2 我国网上支付发展的现状 |
| 3.3 我国网上支付发展存在的主要问题 |
| 4. 银行卡网上支付信用问题分析 |
| 4.1 银行卡网上支付的安全性需求 |
| 4.2 电子商务网上支付由信用问题产生的博弈行为分析 |
| 4.3 可信第三方的提出 |
| 5. 基于可信第三方银行卡网上支付－VBV 模型 |
| 5.1 SET 协议与SSL 协议的比较 |
| 5.2 国外典型的基于可信第三方银行卡网上支付模式 |
| 6. 第三方支付模式及其支付结算风险问题分析 |
| 6.1 第三方支付概念 |
| 6.2 基于第三方支付平台银行卡网上支付结算流程 |
| 6.3 基于第三方支付平台银行卡网上支付结算风险研究 |
| 7. 中央银行与网上支付金融监管 |
| 7.1 传统支付清算体系 |
| 7.2 中央银行在银行同业清算中的地位 |
| 7.3 中央银行与网上支付清算 |
| 7.4 解决网上支付清算的构思 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（8）小额支付系统上线后农发行结算业务发展探讨（论文提纲范文）
| 一、现代化支付系统的概念、组成及功能 |
| 二、小额支付系统的特点及对农发行结算业务发展的重要意义 |
| （一）小额支付系统的特点。 |
| （二）小额支付系统开通对农发行发展的重要意义。 |
| 三、当前应抓好的几项工作 |
| （一）全面做好小额支付系统新版接口改造工作。 |
| （二）进一步完善综合业务会计应用系统的结算服务功能。 |
| （三）建设电子验印及支付密码集中校验系统。 |
| （四）做好新业务推广的相关准备工作。 |
| 四、几项措施建议 |
| （一）建立科学高效的决策机制。 |
| （二）做好部门间的协调配合。 |
| （三）调整监管方式。 |
| （四）加大对结算服务的营销力度。 |
（10）我国资本外逃的新方式及其对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| 1 、 导言 |
| 1.1 、 资本外逃的定义 |
| 1.2 、 当前我国资本外逃的主要特征及本文研究的意义 |
| 1.3 、 本文研究的基本内容和框架结构 |
| 2 、 我国资本外逃的规模及其对经济的影响 |
| 2.1 、 我国资本外逃规模的重新估算(1990年-2002年) |
| 2.2 、 资本外逃对我国经济的影响 |
| 3 、 跨境洗钱与资本外逃 |
| 3.1 、 我国跨境洗钱的现状 |
| 3.2 、 跨境洗钱外逃资本的方式 |
| 3.3 、 我国反洗钱现状及存在的问题 |
| 3.4 、 对我国今后反洗钱工作的策略建议 |
| 4 、 人民币境外流通与人民币资本外逃 |
| 4.1 、 人民币境外流通的现状 |
| 4.2 、 资本外逃与人民币外逃 |
| 4.3 、 人民币外逃的主要方式 |
| 4.4 、 造成人民币外逃的相关经济背景和原因 |
| 4.5 、 治理人民币外逃的对策建议 |
| 5 、 境外投资与资本外逃 |
| 5.1 、 目前我国境外投资的现状 |
| 5.2 、 我国境外投资中存在着大量的资本外逃 |
| 5.3 、 境外投资中资本外逃的方式 |
| 5.4 、 境外投资中资本外逃的原因 |
| 5.5 、 遏制境外投资渠道资本外逃的对策建议 |
| 6 、 当前我国资本外逃的经济影响因素分析及治理对策建议 |
| 6.1 、 当前我国资本外逃的经济影响因素分析 |
| 6.1.1 、 模型的提出及相关变量的说明 |
| 6.1.2 、 模型的建立和优化 |
| 6.1.3 、 模型的定性分析 |
| 6.2 、 当前我国资本外逃问题的治理对策建议 |
| 主要参考文献 |
| 后记 |
四、定期借记、贷记业务应尽快走上规范发展之路（论文参考文献）
- [1]人民银行沈阳分行支付系统风险管理研究[D]. 孟祥羽. 东北大学, 2008(03)
- [2]制约塔城地区农村支付结算业务发展的因素分析[J]. 刘保平,孙慧兰. 西部金融, 2008(11)
- [3]金融服务业发展研究 ——以宁波为例[D]. 殷兴山. 南京农业大学, 2008(08)
- [4]我国银行非现金支付结算工具体系及其风险防范研究[D]. 黄煌. 重庆大学, 2008(06)
- [5]商业银行现金管理业务研究[D]. 申娟娟. 华东师范大学, 2008(11)
- [6]贯彻“七项措施” 优化支付结算环境[J]. 吴成居. 福建金融, 2007(06)
- [7]基于可信第三方银行卡网上支付系统研究[D]. 王飞. 西南财经大学, 2007(04)
- [8]小额支付系统上线后农发行结算业务发展探讨[J]. 中国农业发展银行财务会计部. 农业发展与金融, 2006(11)
- [9]定期借记、贷记业务应尽快走上规范发展之路[J]. 人民银行赣州市中心支行调查组. 金融与经济, 2004(S1)
- [10]我国资本外逃的新方式及其对策研究[D]. 陈永红. 浙江大学, 2003(04)